ביטוח צד ג' בפוליסת דירה​

נתבעתם על ידי שכנים בגין רטיבות מביתכם? הילד פגע עם אופניו ברכב של השכן? עציץ נפל מהמרפסת על רכב? כל אלו מקרים אמנם מצערים, אך לא ייחודיים וקורים לעיתים קרובות. בדיוק עבור מקרים אלו יש ביטוח צד ג׳. 

​

מה הוא ביטוח צד ג׳ ומתי ניתן להשתמש בו? קראו מאמר זה כדי ללמוד עוד. 

מה זה ביטוח צד ג' לדירה או כיסוי צד שלישי לדירה?

כיסוי צד ג' לדירה הוא כיסוי שנועד להגן על המבוטח ובני ביתו, בגין אירוע תאונתי בו הוא מחויב לשאת בנזק שגרם לצד שלישי (מוות, מחלה, פגיעה, נזק לרכוש וכו') על פי פקודת הנזיקין. לצפייה בהוראת החוק המלאה הקלק כאן.

כיסוי צד ג' לדירה נמכר לרוב כחלק מהרחבה לביטוח הנכס, בין אם רוכשים כיסוי למבנה או לתכולה, ולרוב אינו נמצא בסל הביטוח הסטנדרטי. ברוב המקרים תצטרכו להוסיף רכיב ייחודי הזה לביטוח הדירה שלכם.

אחד האירועים השכיחים ביותר להמחשת הצורך בכיסוי צד ג' לדירה הוא נזק לשכנים. מצב בו נגרם לנכס שלכם נזק מים, הצפה או סתימת ביוב ובעקבות כך מים חדרו לדירת השכנים למטה וגרמו נזק לרכוש השכן. הרי שבמצב זה בו הנכס שלכם גרם לנזק בנכס אחר אתם כבעלים של הנכס המזיק, תהיו אחראים לא רק לנזק בנכס אצלכם אלא גם לנזקי השכן.

שכיח פחות אך בעל משמעות גדולה יותר, הינו מצב בו צד ג' נפגע בגופו ונזקק לטיפול רפואי, כמו למשל אורח שנפל בשטח הנכס שלכם, שליח שננשך מהכלב שלכם, או אפילו שכן נפגע מעציץ שנפל מאדן החלון שלכם. כל אלו הן רק דוגמאות למקרים בהם אתם עלולים להיות מחויבים כלפי צד ג' מכוח היותכם הבעלים של הנכס.

במידה ונקלעתם למצב כזה או דומה לו, חשוב מאוד להיוועץ עם עו"ד המבין היטב את תחום כיסוי צד ג' לדירה.

הדוגמאות שניתנו הינן קצה הקרחון, ופעמים רבות כיסוי צד ג' לדירה יכול להוות כיסוי ביטוחי לאירועים שונים אף מחוץ לדירתכם.

אילו כיסויים מעניק ביטוח דירה עבור מבוטח שיש לו הרחבה לכיסוי נזקי צד ג'?

בסעיף 8ג. לתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח דירות ותכולתן), תשמ"ו-1986, הגדיר המחוקק כך: "מקרה הביטוח הוא חבות המבוטח או בני משפחתו, לרבות עובדי משק ביתו, לשלם לצד שלישי על פי פקודת הנזיקין [נוסח חדש], בכפוף לגבולות האחריות הנקובים במפרט בשל אירוע תאונתי שהתרחש בשטח מדינת ישראל או ב"אזור" כהגדרתו בחוק לתיקון ולהארכת תוקפן של תקנות שעת חירום (יהודה והשומרון – שיפוט בעבירות ועזרה משפטית), התשס"ז-2007, וגרם ל-

1. מוות, מחלה, פגיעה, ליקוי גופני, לקוי נפשי או ליקוי שכלי;

2. נזק או אבדן לרכוש צד שלישי."

כפי הדוגמאות שהוזכרו מעלה, תאונות קורות גם בבית, אמנם גם מחוצה לו, לכן חשוב להיוועץ עם מי שמומחה בתביעות ביטוח בסוגיית כיסוי צד ג' לדירה.

כך למשל אדם פעל ברשלנות ובעט באבן וזו בטעות פגעה ברכב של פלוני וגרמה לו נזק. במקרה כזה, במידה ולאותו אדם יש הרחבה לכיסוי נזקי צד שלישי, ייתן והנזק שנגרם לרכב של פלוני יכוסה במסגרת כיסוי צד שלישי – אף ללא קשר למיקום האירוע, ויתרה מכך גם אם האירוע אירע מחוץ לשטח הדירה המבוטח.

אז מי הוא צד ג' לעניין? יכול להיות שכן, חבר, שליח, בעל מקצוע או אפילו בני משפחה שאינם מתגוררים דרך קבע בנכס שלכם ולעיתים פלוני אלמוני שנפגע ברכושו או בגופו מחוץ לדירתכם.

*כל האמור במאמר זה אינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי עם עו"ד. התכנים במאמר זה ניתנים לצורכי ידע כללי ואינם מהווים ייעוץ משפטי, חוות דעת מקצועית או תחליף להיוועצות אישית עם עורך דין מוסמך. לפני ביצוע פעולה כלשהי או קבלת החלטה בהתבסס על המידע המופיע כאן, מומלץ לפנות לייעוץ משפטי פרטני אצל מומחה בתחום הרלוונטי.